Особо отличился Банк Пирей, который, ничтоже сумняшеся, заблокировал счета всех россиян. Наши соотечественники просто остались без доступа к своим счетам, люди не могли получить переведенную на счет зарплату. Многие тогда обратились к нам, и наши партнеры-адвокаты оказали бесценную помощь, буквально оббегав с читателями разные отделения банков и восстановив справедливость. Справедливости ради надо признать, что по предоставлению всех требуемых банками документов и разобравшись, что к чему, справедливость была восстановлена и счета разблокированы. Однако проблемы с открытием счетов россиян в греческих банках продолжаются. Сегодня мы решили побеседовать с адвокатом Анастасией Сусаниду, которая вместе со своими коллегами не раз сталкивалась с подобными ситуациями и расспросить ее подробно и той самой директиве ЕС и механизмах ее действия.
- Итак, Анастасия, расскажите о директиве ЕС, якобы, как любят говорить в банках, запрещающей открывать счета владельцам российских паспортов…
- Директива ЕС за номером 2222/328 от 25 февраля 2022 года содержит 140 страниц. Страница номер 36 имеет непосредственное отношение к теме нашего разговора. Она гласит, что «запрещается принимать депозиты от граждан России, или лиц, проживающих в России, или от юридических лиц/образований, юридический адрес которых находится в России в том случае, если общая сумма этого депозита такого юридического или физического лица в каждом отдельном кредитном учреждении превышает 100 000 евро. Это статья пятая первого параграфа директивы. А вот во втором параграфе уточняется, что правило первого параграфа не распространяются на граждан стран членов ЕС или на лиц, которые имеют временный или постоянный вид на жительство в одной из стран членов ЕС.
- И никаких исключений?
- Исключения в первом параграфе распространяются на депозиты, которые необходимы для осуществления международной торговли товарами и услугами между Европой и Россией, и которые не находятся под санкциями. И еще: получить разрешение на депозит более 100 000 евро могут россияне по ряду причин: удовлетворение основных потребностей (еда, аренда, ипотека, лечение, налоги, страховые взносы), для чрезвычайных расходов, в гуманитарных целях.
- Получается, что владелец российского паспорта, не имеющий временного или постоянного вида на жительство в Греции, открыть счет в банке не может?
- Это полбеды. Беда в том, что и те, кто такой вид на жительство имеют – тоже сталкиваются с трудностями.
- Как это возможно? А директива ЕС?
- Видите ли. Греческие банки с прошлого года просто слышать не хотят об открытии счетов россиянам. Мне не раз приходилось ссылаться на директиву ЕС, которая четко указывает, кому можно и кому нельзя, но, увы, как правило, я выслушиваю ответ: вы - адвокат и выбираете себе клиентов, мы – коммерческая организация, банк, и тоже имеем право выбирать себе клиентов. Дело в том, что, как я уже говорила, прямого запрета банкам Евросоюза на предоставление услуг россиянам нет, но финансовые организации руководствуются не только санкционными списками, но и собственными регламентами. Например, часто вместе с человеком, который попал в санкционные списки, закрывают доступ к услугам и сотрудникам его компании. В основном страдает топ-менеджмент, но иногда попадает и другим работникам.
- Но это же нарушение прав человека!
- Не могу не согласиться. Более того, даже если удается убедить банк открыть счет – у меня были такие случаи, приходиться быть готовым к следующим условиям: проверка документов для открытия затягивается на месяц и более; служба безопасности тщательно изучает нерезидентов на репутацию; запросы дополнительных документов, доказывающих происхождение средств; проверки входящих и исходящих платежей; повышенные комиссии и сборы.
- Если честно, больше всего конечно, вызывает озабоченность возникновение проблем у наших соотечественников…
- С нашими соотечественниками таких проблем не возникает. За исключением первых, еще прошлогодних блокировок счетов, которые остались, слава Богу, в прошлом. Ведь главная цель такого подхода – проверить легальность доходов и пребывания человека в стране. Наши соотечественники, проживающие в Греции, как правило, давно имеют банковские счета, имеют греческие доходы, отчитываются перед налоговой и так далее. У них проблем не возникает за исключением поступающих из России – если таковое имеет место – средств. Но и в этих случаях, если средства поступают из российского банка, не находящегося под санкциями – а иначе, к слову, они и не могут поступить, то уже банк греческий имеет право затребовать обоснование транзакции и, получив такое обоснование, как правило, препятствий для поступления средств на счет не чинит. Вот у наших соотечественников, которые имеют кроме российского еще, и, скажем, греческий паспорт, могут возникнуть проблемы. То есть, если счет был изначально открыт на российский паспорт, а греческий паспорт был получен позже, и он не был указан при открытии счета, указывать его или нет сейчас – решает банк. Могут и отказать, к примеру.
- То есть, я правильно понимаю, что проблемы с открытием счетов в банках, в основном, возникают у тех, кто относительно недавно приехал в Грецию из России?
- Совершенно верно. Кто приехал сейчас и у обладателей так называемых «золотых виз», которые появлялись в Греции от случая к случаю, имея здесь недвижимость и так далее. Понятно, что у этих людей, как правило, есть или временный или постоянный вид на жительство в Греции, но в данном случае для открытия счета банк должен быть уверен, что, скажем так, центром жизни этого человека является Греция и он не планирует открыть здесь счет, чтобы, не являясь налоговым резидентом Греции, переводить сюда доходы, законность источников которых греческому банку неизвестны.
Скачать текст Директивы ЕС за номером 2222/328 от 25 февраля 2022 (на греческом языке) можно по ссылке:
https://drive.google.com/uc?export=download&id=11UGnD9ZyB0UCHi6Ul3g9r-_49G8gSoK2
