- Банковская система Греческой Республики состоит из центрального банка свыше шестидесяти кредитных организаций. Надо отметить, что для банковского сектора Греции характерен высокий уровень консолидации и концентрации активов (75% рынка финансовых услуг оказывают 5 крупнейших банков). Экономика страны постепенно оправилась от последствий кризиса 2015 года. Летом 2018 года завершилась программа рефинансирования Греческой Республики международными кредиторами. Греция вновь обрела привлекательность для иностранных граждан, которые хотят получить вид на жительство в нашей стране. Нерезидент, который собирается приобретать недвижимость или работать в Греции, обязан открыть счёт в греческом банке.
Если вы – физическое лицо
Для этого понадобится пакет документов. Все необходимые для открытия счёта в греческом банке документы должны быть переведены на греческий язык.
Это следующие документы: заграничный и внутренний паспорт, справка с места жительства, АФМ – налоговый номер (аналог, к примеру, российского ИНН), налоговая декларация из страны проживания и справка о налоговом резидентстве страны, в которой проживаете тот, кто намерен открыть счет, справка с места работы с указанием размера заработной платы, адреса и телефоны предприятия, где он работает.
Налоговый номер, то есть, АФМ можно получить в греческой налоговой инспекции после предъявления паспорта и свидетельства о рождении. Его оформление не требует наличия вида на жительство и греческого гражданства. Далее предстоит личное собеседование.
К слову, сотрудник греческого банка может потребовать у потенциального клиента рекомендательные письма с места работы, а также из банка, в котором у нерезидента был открыт счёт.
Физическое лицо, имеющее иностранное гражданство, обязано подписать специальную декларацию, в которой указывается цель открытия расчётного счёта в банке Греции После того как вся необходимая документация будет проверена, банк активирует учётную запись клиента.
Обычно процесс открытия счёта в банке Греции в среднем занимает 5-7 рабочих дней, однако в условиях пандемии этот срок может увеличиться.
Особо подчеркну, что нерезидент может открыть только текущий и сберегательный виды счета. Текущий предназначен для выполнения расчётных операций, он не предполагает получение процентного дохода. Средства, размещённые на сберегательном счёте, могут приносить процентный доход. Банк вправе устанавливать ограничения по количеству расходных операций.
Текущий счёт для ведения коммерческой деятельности может быть открыт только юридическим лицом. Для открытия счета необходимо разместить на депозите минимальную сумму, размер которой составляет 150-300 евро. Банк может попросить предоставить бумаги, подтверждающие легальность вносимых денежных средств. Управление счётом осуществляется при помощи специальной компьютерной программы. Для снятия наличных со счёта можно использовать дебетовую карту, которую эмитировал ваш банк.
Если вы - юридическое лицо
Если нерезидент является юридическим лицом, то для открытия счёта ему потребуются следующие бумаги: копия устава организации; протокол собрания учредителей о назначении руководящих органов компании, финансовая документация за последний отчётный период, выписка из реестра акционеров или список учредителей организации, паспорта собственников бизнеса, документы, подтверждающие постоянное проживание учредителей по определённым адресам (квитанции по оплате коммунальных услуг). Все потенциальные контрагенты банка проходят проверку, которая проводится менеджерами банка. Причиной отказа в открытии счёта в банке Греции может быть плохая кредитная история, сомнительная деловая репутация, негативная информация в СМИ, высокая долговая нагрузка и другие причины.
Теперь остановимся на вопросе, в каком банке лучше всего открыть счет.
Наибольшей популярностью среди клиентов пользуется Национальный банк Греции. Это самый крупный греческим банком по величине активов
(63 млрд. евро) и объёму привлечённых депозитов от физических и юридических лиц (порядка 30% от общей суммы вкладов). Штаб-квартира организации находится в Афинах. Банк контролируется правительством Греческой Республики (государству принадлежит 38,9% обыкновенных
акций кредитной организации). Национальный банк Греции ведёт свою деятельность в 15 странах мира и имеет порядка 600 офисов в разных частях света;
Piraeus Bank - один из крупнейших греческих банков, который контролируется правительством страны. По состоянию на 2018 год активы организации составляют 81 млрд. долларов США. Кредитная организация осуществляет свою деятельность в 9 странах и имеет 1071 отделение по всему миру. Банк имеет диверсифицированный портфель активов и предоставляет контрагентам широкий спектр финансовых услуг (брокерское обслуживание, лизинговые операции, кредитование и др.); Alpha Bank – имеет активы стоимостью 73 млрд долларов. Головной офис банка располагается в Афинах. Контролируется государственным фондом Hellenic Financial Stability Fund; UniCredit Group. Ведёт свою деятельность в 49 странах мира. Активы группы составляют порядка 1 трлн. долларов США. Компания имеет 8500 отделений по всему миру. Акции банка используются при расчёте европейского фондового индекса Euro Stoxx 50. Перед открытием счета в банке Греции не забудьте уточнить, стоимость обслуживания счёта и размер минимального депозита.
Для открытия счета на частное лицо в Национальном банке Греции нужны следующие документы:
1.Паспорт или другой документ заменяющий его
2. Вид на жительство в Греции или документ заменяющий его. Как вариант документ гражданина страны, входящей в Евросоюз.
3. Если вы проживаете в Греции постоянно, с вас потребуют свидетельство плательщика налогов, декларацию о доходах за прошедшие один-два года. Но это не является обязательным, если вы проживаете в стране менее 6 месяцев. При нулевом доходе вас могут попросить предоставить справку с вашего места работы или справку от источнике ваших доходов.
4.Справка о месте проживания - договор аренды или собственности жилья.
5. Если вы приехали в Грецию временно, и собираетесь открыть счет для каких либо юридических действий типа открытия предприятия или покупки недвижимости, вам необходимо иметь с собой заверенную апостилем справку с вашего местожительства, и также заверенную справку о ваших доходах. Как вариант справка с вашего банка о деньгах на вашем счету.
В связи с последними законами об ужесточении борьбы с отмыванием "черных" денег, и уклонениями от налогов, открытие счетов через адвокатов с доверенностью существенно усложнилось. Теперь для этого требуется личное присутствие лица, на чье имя открывается счет.
